Bästa sparräntan – Vilken bank har bästa sparräntan?

Att hitta den bästa sparräntan innebär inte att man hittar någon fantastiskt ränta. Att spara pengar på banken är ju inte så hett just nu. Ränteläget är så pass lågt just nu att den bästa sparräntan i bästa fall följer inflationen. Men det är ändå värt att jämföra bankerna för att hitta den bästa sparräntan. Man kan spara pengar på banken på lite olika sätt. Många har idag en buffert för framtida oväntade utgifter. Det är inte helt ovanligt att en sådan buffert ligger på ett vanligt sparkonto. Lite beroende på hur ofta man tar pengar därifrån, så kan man faktiskt hitta sparkonton som är lite bättre än andra. Den bästa sparräntan finns alltså där ute och den kan vara värd att leta efter.

Bästa sparräntan: Varför ska man ha ett sparkonto?

Anledningarna till att ha ett sparkonto med den bästa sparräntan kan så klart vara många. Alla har vi faktiskt sparkonton, även om vi kanske inte ser våra konton på de sättet. Men ett helt vanligt bankkonto eller lönekonto faller faktiskt in under begreppet sparkonto. Och ja, du har en ränta på de pengarna du har där. Du kanske har noterat att det en gång per år görs en insättning på några ören, eller i bästa fall någon krona eller två, på ditt konto. Det är räntan som banken betalar ut som tack för att dom får ha dina pengar i sin bank.

Om det är så att du håller en större summa pengar på banken, pengar som du inte har direkt behov utav, så kan det vara en god idé att jämföra sparräntor för att se till att få den bästa sparräntan. Har man inte något intresse utav att utsätta sina sparpengar för risk genom att investera dom i exempelvis aktier eller fonder, så är ett sparkonto med den bästa sparräntan ett bra val. Som vi ska se lite längre fram så finns det sparkonton baserade på hur snabbt du behöver kunna ta ut pengarna. Om du ändå inte rör pengarna och inte ser något behov utav att kunna ta ut pengar med kort varsel, så finns det sparkonton där du låser dina pengar under en tid. I utbyte får du en den bästa sparräntan som dessutom i regel är högre än den på ett sparkonto med fria uttag.

Viktigt att tänka på om du har mycket kapital är att den statliga insättningsgarantin endast ersätter 950.000 kronor per individ och institut. Det innebär att om din bank mot förmodan skulle gå i konkurs, så kan du bara få tillbaka maximalt 950.000 kronor via den statliga insättningsgarantin. Vi ska titta mer på det senare och hur du kan göra för att säkra upp dina pengar om ditt kapital är på en miljon kronor eller mer.

Bästa sparräntan: Två olika typer av sparkonton

Som vi nämnde tidigare så finns det alltså två huvudsakliga typer av sparkonton. En kontotyp där du kan sätta in precis hur lite pengar du vill, ta ut hur lite eller mycket du vill och du kan göra det hur ofta du vill. Den andra kontotypen har restriktioner. Vi går igenom detaljerna.

Rörliga obundna konton

Med ett rörligt obundet konto kan du sätta in och ta ut pengar precis som du vill. Den här kontotypen är den du har som ditt lönekonto. Förmodligen har du ett VISA-kort eller MasterCard kopplat till kontot för dina vardagliga köp. När du tittar efter bästa sparräntan så är den här kontotypen i princip helt onödig att jämföra. Det krävs nämligen ett stort kapital för att det ska bli tal om någon nämnvärd ränta. Och sitter du på ett så pass stort kapital så är inte ett rörligt obundet konto rätt kontotyp för dig.

Fasträntekonto

Nej, har du ett större kapital än vad du kan göra slut på under en månad, så är det ett fasträntekonto du bör skaffa dig och titta efter den bästa sparräntan för den här typen av konton. Kontot kommer att synas bland dina andra konton, men kontot kommer att ha restriktioner. Ett fasträntekonto har en förutbestämt tid gällande hur lång tid som måste passera innan du får ta ut de pengar du satt in. Tiden som du binder dina pengar på kan variera mellan allt från några få månader upp till 5 år. Det här fungerar precis som bostadslånen gör, fast omvänt. När du lånar pengar till en bostad så kan du ju välja om du vill ha en del rörligt och en del bunden. Ofta får du betala en något högre ränta om du vill binda räntan. I utbyte får du en trygghet i och med vetskapen att den bästa sparräntan du nu fått inte kommer att förändras under själva bindningstiden.

På samma sätt fungerar det alltså med fasträntekonton. Men här är det du som är banken. Här kan det alltså vara läge att jämföra banker för att hitta den bästa sparräntan. I och med dagens låga räntor så är det dock fortfarande svårt att hitta sparkonton som erbjuder den bästa sparräntan och som gör skillnad i din ekonomi. Har du en buffert på 100.000 kronor som du väljer att lägga på ett fasträntekonto så kan du vänta dig 1.000 kronor i ränta som bäst om du väljer den bästa sparräntan. Det är viktigt att du i din jämförelse med olika banker tittar noga på vilka avgifter dom har. Det kan mycket väl hända att du till och med går back på dina pengar om avgifterna är höga. I och med att inflationen sakta urholkar värdet på dina pengar så kan kombinationen av avgifter från banken tillsammans med inflationen vara förödande för dina pengar.

Bästa sparräntan: Insättningsgarantin

Den statliga insättningsgarantin finns till för att skydda oss konsumenter från att ruineras totalt i de fall en bank skulle gå i konkurs. I och med att vi svenskar i princip är tvingade att ha våra pengar på banken, så är den statliga insättningsgarantin ett måste. Skulle vi ha alla våra pengar i kontanter så hade det haft en negativ inverkan på ekonomin. Det hade ju krävts enorma mängder sedlar och mynt och dessutom hade det varit extremt komplicerat att betala räkningar, osv. Den statliga insättningsgarantin täcker maximal 950.000 kronor per person och institut. Med detta menas att du inte kan få mer än cirka en miljon återbetalt om din bank går i konkurs. Men det finns ingenting som hindrar dig från att sprida ut dina pengar på olika banker. Om vi exempelvis tänker oss att du har 950.000 kronor på bank A och en halv miljon på bank B och båda bankerna går i konkurs, så kommer du få alla dina pengar tillbaka. Detta beror på att du har dina pengar hos två olika banker.

Bästa sparräntan: Undantag från maxgränsen på insättningsgarantin

Det finns dock undantag från reglerna om den statliga insättningsgarantin. Om det till exempel är så att du inom de senaste 12 månaderna sålt ett hur och att pengarna nu sitter på ditt konto, så täcker den statliga insättningsgarantin hela det beloppet. Det samma gäller om du exempelvis fått en stor summa pengar utbetalt för någon typ av försäkring. Även dessa pengar skyddas alltså då av den statliga insättningsgarantin. När du jämför banker och letar efter den bästa sparräntan, så kan du ha i åtanke att du ska sprida ditt kapital på olika banker, om du sitter på ett så pass stort kapital.

Bästa Sparräntan

Så nu vet du allt om hur du jämför banker i jakten efter den bästa sparräntan. Men vad är den bästa sparräntan egentligen? Bästa sparräntan är vad banken betalar dig för att du har dina pengar hos dom. Precis som att du betalar banken en ränta om du får låna deras pengar. De flesta bankerna betalar ut sparräntan årsvis. Men det finns även banker som betalar ut månadsvis.

Bästa sparräntan: När betalas den bästa sparräntan ut?

Som vi var inne på ovan så är det absolut vanligaste att banken betalar ut räntan på dina pengar årsvis. Men vill man få utdelning av räntan oftare så finns det även banker som erbjuder månadsvis utbetalning av ränta. Men räkna inte med några större summor. Räntan är rekordlåg och ska man dessutom dela den på 12 för att få den utbetald månadsvis, så kommer den att vara extremt låg. Förmodligen helt försumbar. Och som sagt, i bästa fall en motvikt mot inflationen.

Inflationen i Sverige ska ju enligt riksbankens inflationsmål ligga på 4%. Det gör den sällan och just nu har vi låg inflation i Sverige. Skulle vi haft en högre inflation i Sverige än vad vi har idag så hade garanterat riksbanken höjt räntan. Man måste ju se till att de pengar som finns på våra banker inte urholkas mer än vad det är möjligt att stävja med sparräntor. När du jämför banker i din jakt efter den bästa sparräntan, ta då en titt på rådande inflation och gör en snabb beräkning. Är det ens lönt att ha ett sparkonto i syfte att hålla sparade pengar på banken? Sanningen är att det finns betydligt mer lönsamma investeringar att göra om man har ett större kapital sparat.

Räntepapper och obligationer är ett bra alternativ om man vill se till att pengarnas värde stiger, snarare än urholkas. Det finns även en helt del lågriskfonder att investera i. Visst, det finns alltid en riska att pengarna sjunker i värde. Så är den bistra sanningen på börsen. Men tänk då så här. Du kommer ju så klart inte förlora hela ditt kapital. Det finns inga fonder som har en så hög risk. Du kanske i värsta tänkbara scenario tappar 10% av ditt kapital: Det är den siffran du bör fokusera på. Hur mycket är 10% av ditt buffertsparande värt för dig? Kanske handlar det bara om nöjespengar för en månad. Det kan du väl avstå om fonden verkligen skulle gå dåligt? Man måste nämligen våga förlora lite för att kunna vinna stort.

Jämför banker för att få bästa sparräntan

Vi har varit inne på det tidigare och det kan inte nämnas för många gånger. Se till att jämföra bankerna för att hitta den absolut bästa sparräntan just för dig. Det finns ett flertal sajter i Sverige som specialiserat sig på just sparkonton. Dessa tjänster kan enkelt hjälpa dig i din jämförelse så att du kan hitta den bästa sparräntan. Viktigt att tänka på när du gör din jämförelse är att inte jämföra äpplen med päron. Se till att du ser tydligt om sparräntan är bunden eller rörlig. Om du letar efter sparkonton med bunden ränta så bör du fokusera på just dessa erbjudanden och inte titta på hur räntorna ser ut när det gäller rörlig ränta.

Bästa sparräntan: Sammanfattning

Sammanfattningsvis så kan vi alltså konstatera att den bästa sparräntan kanske inte är så bra. Det låter lite lustigt att säga det men det beror helt enkelt på att vi har så låg ränta i sverige idag. För inte så länge sedan så höjde riksbanken räntan med 0,25%. Det tog många minuter förrän alla banker i Sverige hade höjt sina räntor på bostadslån. Men vad hände med den bästa sparräntan? Inte ens banken med den bästa sparräntan höjde sin ränta. Den bästa sparräntan ligger kvar och är rekordlåg.

I och med de låga räntorna samt bankerna ovilja att höja dessa så är det kanske inte optimalt läge just nu att leta efter den bästa sparräntan. Har man möjlighet att sätta sig in i börsen, aktier och fonder så har man mycket pengar att tjäna. Visst, man utsätter sina pengar för en viss risk, men kom ihåg att det gör man även på ett sparkonto. Risken att inflationen ska stiga är ganska hög. I och med att fler höjningar av statsräntan är på gång så kan man också räkna med att inflationen kommer att stiga.

Fortsätter bankerna med sin restriktiva hållning gällande utlåningsräntorna, så kommer sparpengarnas värde att urholkas i en allt snabbare takt. Detta är alltså en risk. Så varför inte ta en likvärdig risk med ditt kapital men med den viktiga skillnaden att du faktiskt rent teoretiskt kan tjäna stora pengar på utvecklingen av ditt kapital. Så, jämför banker och leta efter den bästa sparräntan bäst du vill, men glöm inte fonder och andra värdepapper.

När du jämföra banker och letar efter den bästa sparräntan, kom ihåg avgifterna. Avgifter kan, som vi sett i den här texten, vara förödande för dina sparpengar. Om värdet på pengarna dessutom urholkas av inflationen så kan det snabbt gå utför. Så kolla detta noga!